Як побудувати сімейний бюджет

Як побудувати сімейний бюджет

Сім’я – це не тільки соціальний інститут, але ще й комерційний агент, у якого є доходи, витрати, фінансові зобов’язання та цілі. Тому правильне планування сімейного бюджету є таким же важливим умовою нормального існування сім’ї, як взаємна повага. Тому пропоную почитати гарну статтю на цю тему Как построить семейный бюджет

Моделі сімейного бюджету

Розрізняють три моделі сімейного бюджету:

  • Загальний, коли всі отримані гроші об’єднуються і витрачаються як на загальні потреби, так і потреби кожного з членів сім’ї.
  • Змішаний, коли частина доходів об’єднується, а частина залишається в особистому розпорядженні чоловіка або дружини.
  • Роздільний, коли кожен член сім’ї витрачає зароблені гроші за власним розумінням, а загальні витрати оплачуються спільно навпіл або в будь-який інший підходящої подружжю пропорції.

У Росії найбільш поширеним є загальний бюджет, а також варіації на тему змішаної моделі, де у чоловіка або дружини є невеликі заощадження. На заході в сім’ях, де обоє мають джерела доходу, превалюють змішаний і роздільний бюджетів. Це не значить, що якась модель гірше, а якась краще, і не говорить про ступінь любові між подружжям. Фінанси завжди вимагають тверезого ставлення, тому побудова сімейного бюджету потрібно відокремити від емоцій. Тут працюють зовсім інші категорії.

Яку модель вибрати бюджету

Загальний бюджет кращий, якщо:

  • подружжя багато грошей витрачають спільно на сімейні поїздки, домашнє господарство і спільне харчування, освіту та утримання дітей;
  • ставлять однакові життєві і фінансові цілі;
  • фінансовими справами, обліком і плануванням витрат у сім’ї займається тільки один чоловік, у якого повинен бути повний доступ до грошей та інформації про них;
  • один з подружжя заробляє значно менше і не може самостійно забезпечувати свої особисті витрати або не заробляє гроші взагалі – в цьому випадку ніякої інший варіант сімейного бюджету неможливий.

Змішаний бюджет варто вибирати, якщо:

  • одні з подружжя має постійні і великі особисті витрати такі, як дороге хобі;
  • члени сім’ї багато часу проводять окремо один від одного, наприклад, у відрядження, і не мають можливості узгодити кожну покупку;

Роздільний бюджет підходить сім’ям, у яких:

  • чоловік і дружина бажають зберегти незалежність або з якихось причин не хочуть розкривати розмір свого доходу;
  • у подружжя не багато загальних витрат: немає малолітніх дітей, звички до їжі вдома, особливих запитів в побуті;
  • всі основні фінансові цілі сім’ї, як то покупка нерухомості, автомобілів, освіту дітей, створення подушки безпеки і т. п., вже досягнуті.

Планування та інвестування як основа бюджету

Яку б модель ви не вибрали, фундаментом сімейного бюджету є правильне планування, облік минулих і майбутніх доходів і витрат, інвестування вільних грошей.

Сімейний бюджет так само, як і державний, не може будуватися на одному джерелі доходу. Це небезпечно і неефективно, особливо в кризу. В цьому випадку втрата роботи одного з подружжя стає практично фатальною для всієї родини. Джерел доходу повинно бути як мінімум два. Це аксіома ефективного бюджетування. Причому під другим джерелом доходу мається на увазі зовсім не зарплата іншого чоловіка, а прибуток від капіталовкладень, здачі житла в оренду, інвестицій у бізнес чи в інструменти фінансових ринків.

Ще один важливий момент – це перетворення пасивів сім’ї в активи. Так, наприклад, квартира, куплена на майбутнє для дітей або дісталася від бабусі, може бути пасивом, який до того ж потребує додаткових витрат – оплати комунальних послуг, майнового податку. А може бути активом, щомісяця приносить гроші від орендарів.Заощадження, які просто лежать під подушкою або в банку під мізерний відсоток – це теж пасив, вони не працюють, не примножуються, а навпаки – місяць від місяця втрачають купівельну спроможність.У той час як правильно інвестовані заощадження стають активом – створюють альтернативний грошовий потік і дійсно надійну, постійно яка поповнювалася б фінансову подушку безпеки.

Саме тому перший і головний крок при складанні сімейного бюджету – це підвищення фінансової грамотності обох подружжя або, як мінімум, людини, відповідальної за «грошовий питання». Необхідне розуміння того, як керувати грошима, якими реальними можливостями має ваша сім’я, які способи інвестування вам підходять і який дохід можуть принести. Зокрема цьому присвячений безкоштовний семінар в навчальному центрі ИФАМ. В рамках двогодинний інтерактивної бесіди слухачі отримують всі необхідні знання, щоб не тільки спланувати бюджет без дірок і дефіциту, не тільки зробити його стійким до будь-яких стресів і кризовим явищам, але і забезпечити регулярне збільшення реальних наявних грошей сім’ї.